Life is good: почему в Украине активизировались страховые и инвестиционные мошенники, и как избежать обмана?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

2019-й – «дважды выборный» год в Украине, когда многие граждане беспокоятся о своем будущем в целом и личных сбережениях в частности. Именно в такие периоды особенно активными становятся разного рода мошенники и финансовые пирамиды. Под видом благонадежных зарубежных компаний они предлагают доверчивым украинцам заработать сверхприбыль или вложить средства в европейские финансовые инструменты.

Официальной статистики по деятельности финансовых пирамид в Украине, к сожалению, нет. Но об оживлении в этой сфере говорят резонансные расследования и факты, с которых начался 2019 год. Так, буквально в марте 2019 года сотрудники СБУ заблокировали деятельность организаторов международной финансовой пирамиды «Forex Trend Limіted», которая нанесла масштабные убытки гражданам Украины и стран ЕС. Пресс-служба Службы безопасности Украины отмечает, что мошенники создали сеть онлайн площадок и рекламировали свои услуги в Интернет, обещая гражданам получение сверхприбылей в краткосрочной перспективе. За период своей активности «Forex Trend Limіted» успели завладеть средствами нескольких тысяч украинских граждан и иностранцев в сумме более 340 млн. гривен. И это только один недавний пример по уже доказанным фактам мошенничества.

Предпосылок для работы пирамид и неблагонадежных финансовых проектов в Украине довольно много, но главная из них  — это невысокая  финансовая осведомленность граждан. Так, исследование финансовой грамотности от USAID-2017 показывает, что 31% граждан Украины не могут определить, как инфляция влияет на их сбережения, еще 47% испытывают трудности с расчетом сложного процента. Лишь 30% наших сограждан вникают в условия финансовых договоров и сравнивают стоимость финансовых услуг с альтернативами на рынке. Абсолютное большинство не в состоянии объяснить такие категории, как «финансовая надежность» и «гарантия», описать, что за ними стоит. «Не удивительно, что при таком уровне финансовой осведомленности наших граждан несложно обмануть, если сыграть на 2 факторах – страхе за будущее и желании получить быструю выгоду. Подобные чувства обостряются именно в периоды политической и экономической турбулентности. А значит, вполне можно ожидать массовой активизации мошеннических схем в нынешнем году», – комментирует ситуацию Светлана Виноходова, руководитель агентства страхового маркетинга iMark.

По мнению экспертов, особая активность финансовых пирамид возможна в секторе страхования жизни, пенсионных накоплений и долгосрочных инвестиций:  «К сожалению, сегодня приходится наблюдать, что в нашем секторе вновь активизировали свою работу неблагонадежные рыночные игроки. В пост-выборный период люди начинают бояться колебаний курса национальной валюты, рисков дефолта из-за политической нестабильности. Поэтому, пользуясь возможностями валютной либерализации, многие украинцы пытаются найти зарубежных посредников, которые обещают надежное и прибыльное размещение их средств за рубежом – например, в Австрии, Германии или Швейцарии. К сожалению, очень немногие наши сограждане  знают о реальных ставках на депозиты или, к примеру,  об уровне инвестиционного дохода по  программам страхования жизни за рубежом. Не владея реальными цифрами, они охотно «верят в сказку» – возможность получения дохода на уровне 20, 30 и даже 50% годовых в валюте. Поэтому и доверяют свои средства мошенникам.  При этом сегодня абсолютно реально  выбрать надежную компанию в Украине, имеющую все необходимые лицензии, опыт работы и высокую репутацию на отечественном рынке», – отмечает Инна Белянская,  член правления МетЛайф в Украине.

За последние три года печально известными стали названия таких пирамид, как  Kairos Technologies, Helix, Evo Binary, Evart Network, Edelweiss, действовавших в 2015-2017-м. Однако текущий год ознаменовался появлением новых имен: «За январь-март 2019 года к нам обратились десятки наших клиентов, которые получили предложение об инвестировании средств в холдинг «Life is good» и сотрудничестве с посредником Hermes Management. Люди просили о  дополнительной финансовой консультации и искали ответы на вопрос – стоит ли вкладывать туда свои сбережения? Многих привлекала иностранная регистрация и красивые видеоролики на YouTube.– рассказывает Олег Сахно, независимый инвестиционный консультант, представитель Investors Trust Assurance SPC в Украине. – Изучив информацию в открытых источниках, можно утверждать, что у этого предложения есть множество сомнительных признаков: начиная от счета для перевода платежей, открытого в  Абхазии, и заканчивая обещаниями гарантированного инвестиционного дохода на уровне  20-25% годовых  в долларе или евро. Такая доходность иногда бывает на фондовом рынке, но точно не может гарантироваться финансовыми учреждениями. На сегодняшний день максимальные гарантии на уровне 3% годовых на коротких сроках 3-5 лет через структурированные ноты надежных мировых банков. А вот 20% –   абсолютно нереальные ставки, особенно для ЕС».

Результат пошуку зображень за запитом "деньги улетают"

Почему пирамидам удается обмануть даже образованных людей с достаточным  жизненным опытом? К сожалению, в Украине пока есть пробелы в законодательной базе, которые иногда не позволяют четко дифференцировать надежные варианты небанковского инвестирования и накопления доходов от незаконных методов, а также эффективно бороться с последними.

«В нашем государстве деятельность откровенных или завуалированных финансовых пирамид, прикрывающихся консультированием по страхованию жизни, к сожалению, пока часто остаётся безнаказанной. Обманутым вкладчикам очень сложно довести дело даже до суда. Вот и продолжают создатели таких структур обманывать и грабить наших финансово безграмотных и доверчивых соотечественников. Так как же с этим бороться? Против неведения – знание, против молчаливого несогласия –  публикации по проблеме и их репост в социальных сетях. Чтобы потребители знали, понимали  и учились на чужих, а не на своих ошибках», – добавляет  Иван Украинцев, директор и учредитель независимого страхового посредника «Старлайф №1».

Таким образом, большая ответственность лежит на самых вкладчиках, которым стоит весьма осторожно инвестировать средства в какие-либо финансовые проекты. Не стоит преувеличивать свою прозорливость или надеяться на собственную предприимчивость, надеясь «спрыгнуть с пирамиды» накануне ее краха. В таких предприятиях не бывает выигравших, кроме тех, кто стоит во главе этих незаконных схем.

Как распознать финансовую пирамиду? 5 признаков, которые должны насторожить:

  1. Обещание сверх-выгоды. Все финансовые пирамиды играют на простом человеческом желании получить быстрые и легкие деньги – дешевле, чем в официально признанных и имеющих лицензию финансовых учреждениях. Это могут быть огромные проценты при небольшом вложении средств, машина за бесценок или квартира.  Например, если вам гарантируют инвестиционный доход в размере 10% в месяц в валюте, задумайтесь, откуда компания будет получать средства, если средняя годовая ставка по депозитам в надежном банке не превышает 5%.
  2. Малый срок работы на рынке. Хотя  сейчас время новых проектов и инновационных  решений, все же стоить помнить, что средний срок жизни финансовой пирамиды – 2-4 года, тогда как серьезные финансовые учреждения работают на украинском и тем более международном рынке десятилетиями. Более того, очень многие новые финансовые проекты так или иначе поддерживаются и финансируются именно «мэтрами» мирового финансового рынка. Поэтому если перед вами новый, малоизвестный финансовый стартап, за которым не стоит компания с многолетней историей, лицензией и достойной репутацией – настоятельно советуем вам не рисковать и не спешить с инвестированием своих денег.
  3. Иностранная регистрация. Подозрения должны вызвать заявления об иностранной регистрации компании – в Германии, Великобритании или в таких налоговых гаванях, как Сейшельские острова, ОАЭ, Кипр. Безусловно, принадлежность компании к крупному международному финансовому холдингу является преимуществом. Кроме того, в Украине многие банки и страховые компании являются «дочками» зарубежных финансовых провайдеров. Но при этом все финансовые учреждения,  работающие в Украине, должны иметь украинскую регистрацию и лицензии на осуществления финансовой деятельности. У пирамид их нет, как нет и многолетней истории их работы на зарубежных  рынках. Проверить финансовую историю любой компании сейчас можно даже онлайн, также можно убедиться, что против компании и ее руководителя не начаты судебные разбирательства.
  4. Отсутствие понятной и прозрачной отчетности. Все финансовые учреждения в Украине имеющие лицензию и предлагающие свои услуги, просто обязаны публиковать свою отчетность в открытом доступе – таковы требования законодательства. В этой отчетности можно увидеть и раздел об инвестиционной деятельности компании, то есть получить четкие и вразумительные ответы: куда и в какие инструменты компания инвестирует средства вкладчиков. На вопросы об источниках инвестиционных  доходов представители финансовых пирамид чаще всего стараются не отвечать. Отметим сразу, что предлагаемые «космические» проценты не сможет обеспечить ни один легальный бизнес в Украине и за ее пределами, а  объекты, в которые якобы компания «вложила» деньги инвесторов, чаще всего оказываются фикцией.

Отсутствие услуги как таковой и ее документального оформления. Задумайтесь, что именно Вы покупаете: какую услугу или финансовый актив? Прочитайте о том, как должна работать такая инвестиция – желательно не на популярных сайтах, а в аналитическом обзоре от солидного финансового издания или, в крайнем случае, в вузовском учебнике. Посмотрите, кто из банков, страховых компаний,  пенсионных или инвестиционных  фондов с многолетним опытом предоставляет подобную услугу и на каких условиях? Соответствует ли предложение, в  которое вы хотите инвестировать, практике рынка финансовых услуг? Останется  ли  у вас договор с описанием условий инвестирования и возврата вложенных средств? Если возникают  сомнения – обязательно попросите о финансовой консультации эксперта, который компетентен в таких вопросах и которому вы доверяете. Если услугу невозможно четко описать и сравнить с альтернативными вариантами,  лучше не рассматривайте подобное предложение, даже если оно кажется вам «перспективным финансовым стартапом, не имеющим аналогов в мире»

Комментарии

Добавить комментарий
Войти через: