Страхова компанія ARX продовжує розвивати напрям страхування воєнних ризиків в Україні та формувати практику, яка вже привертає увагу міжнародного страхового ринку. Про це розповів Віктор Андрійчук, заступник директора департаменту андерайтингу та продукт-менеджменту ARX, в інтерв’ю на Громадському радіо.
За словами Віктора Андрійчука, після початку повномасштабного вторгнення український ринок фактично залишився без традиційного перестрахового покриття воєнних ризиків. Міжнародні перестраховики виконали свої зобов’язання за чинними договорами, здійснили виплати, однак згодом вийшли з українського ринку, оскільки страхування в умовах активної фази війни вважалося майже неможливим.
Попри це, ARX однією з перших почала формувати власний підхід до покриття воєнних ризиків.
«Під час повномасштабного вторгнення нам говорили, що таке страхування майна, життя, здоров’я та авто недоступне. Однак ми змінили цю тезу», — зазначив Віктор Андрійчук.
Компанія почала з розширення класичного КАСКО, додавши покриття збитків унаслідок ударів ракет, дронів, засобів ППО та ПРО, уламків і пожеж у межах визначеного ліміту. Згодом ARX запустила продукт «Бронезахист» для страхування життя та здоров’я, а у 2023 році — КАСКО «Залізний купол», який дозволяє застрахувати автомобіль на повну вартість, наразі до 10 млн грн.
Окремим етапом стало залучення міжнародного перестрахового капіталу. У 2024 році ARX підписала перший облігаторний договір перестрахування з DFC, що дало можливість укладати договори з лімітами до 100 млн грн на один об’єкт. Надалі цей досвід привернув увагу лондонського ринку перестрахування та синдикатів Lloyd’s.
Сьогодні ARX має облігаторний договір перестрахування з пулом європейських перестраховиків. Усі збитки до 30 млн грн компанія компенсує власним капіталом, а у разі перевищення цієї суми звертається за компенсацією до перестраховиків.
«Наразі ми забезпечили страхування, яке покриває 99,9% попиту клієнтів. Це страхування від дронів, ракет, засобів дальнього ураження, падіння уламків, пожеж, вибухів, ударної хвилі, всіх засобів ПРО і ППО», — підкреслив Віктор Андрійчук.
За його словами, виплати за воєнними ризиками вже стали частиною щоденної роботи компанії. Лише за останній місяць ARX виплатила близько 10 млн грн. У 2025 році компанія врегулювала 170 випадків на суму близько 65 млн грн.
Водночас ARX працює і з великими збитками, суми яких можуть сягати сотень мільйонів гривень.
«Ми знаходимось на завершальному етапі врегулювання і скоро анонсуємо успішне завершення цих кейсів. Тоді суспільство побачить, що виплати на сотні мільйонів гривень — це сьогодення, ми з цим постійно працюємо», — зазначив Віктор Андрійчук.
У компанії наголошують, що страхування воєнних ризиків має базуватися на оцінці ймовірності настання події. Саме тому ARX встановлює чіткі обмеження щодо територій, які можуть бути застраховані. Зокрема, компанія не покриває збитки в межах 100 км від лінії бойових дій, оскільки в таких зонах ризик настання страхового випадку є надто високим.
«Ми чесно заявляємо людям, що ближче до лінії зіткнення застрахувати неможливо. Страхування працює тоді, коли ризик має певну ймовірність настання. Якщо цей канон не дотримується, потрібно включати інший механізм — компенсацію держави, участь інвесторів тощо», — пояснив Віктор Андрійчук.
Для бізнесу вартість страхування формується індивідуально. Компанія враховує розташування об’єкта, близькість до критичної інфраструктури, ТЕС, військових об’єктів, площу, вартість майна та інші фактори. Для попереднього котирування клієнту потрібно надати адресу або координати об’єкта, його короткий опис і вартість.
Окремо Віктор Андрійчук відзначив роль держави у формуванні ринку страхування воєнних ризиків. Зокрема, йдеться про механізм компенсації частини страхової премії відповідно до Постанови №1541. За його словами, ARX за три місяці подала близько 30 заявок від клієнтів, які очікують на перші компенсації в межах до 3 млн грн на одну юридичну особу.
Український досвід ARX вже викликає інтерес міжнародних партнерів. Компанія входить до Fairfax Group — канадського страхового та перестрахового холдингу. У 2025 році ARX отримала Innovation Award у межах групи Fairfax за продукт «Залізний купол».
Наразі ARX проводить навчання для компаній із понад 40 країн світу щодо того, як працювати зі страхуванням воєнних ризиків в умовах активної війни та щоденних обстрілів.
«Ми проводимо навчання щодо того, як працюємо з цим продуктом: які наші підходи до андерайтингу, як ми оцінюємо ризик, як контролюємо акумуляцію, які ризики покриваємо. Можна сказати, що партнери стоять у черзі за нашою експертизою», — розповів Віктор Андрійчук.
На думку ARX, страхування воєнних ризиків сьогодні важливе як для фізичних осіб, так і для бізнесу. Попит на такі продукти зростає після кожного посилення обстрілів у певному регіоні, а вартість страхування залежить від рівня ризику та ситуації на ринку перестрахування.
«Поки триває війна, потрібно страхуватись. Сьогодні ти маєш бізнес, персонал, обладнання, а завтра можеш втратити все. І ця ймовірність значно вища, ніж під час мирного життя. Страхування є основним інструментом, який поки що може захистити клієнта», — підсумував Віктор Андрійчук.
Коментарі